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상담완료

Roth IRA와 Income limit에 대해 문의 드립니다.

등록자

문○○

등록일
2022-09-06 15:31
조회
29

안녕 하세요, 몇가지 질문 좀 드립니다.  


1. 제가 작년(2021년)에는 ROTH IRA의 Income Limit을 넘지 않는 소득 이였습니다.  그래서 문제가 되지 않았고 저도 큰 이것에 대해 큰 생각을 두지 않았습니다.  

2022년 들어서도 계속 ROTH IRA에 contribute 하고 있었습니다.  그런데 올해 소득+일감이 생각 이상으로 올라 MJF income limit인 214K 를 넘을 것 같습니다.  현재 9월 기준으로는 넘지 않았지만, 연말 전에 넘을 것 같습니다.  

이런 경우에는 어떻게 해야 하나요? 


2. 그리고 해가 바뀌고 IRA에 contribute 하기 시작할때, 그 해에 얼마나 소득이 될지 모르는데, Roth을 할찌 Traditional을 할찌, 어떻게 정하나요? 


3. 저희 가정은 현재 Single Income이고 Filing은 MJF로 하고 있습니다.  저의 아내는 현재 일을 하지 않고 있습니다.  이런 경우 non-working spouse가 IRA 계좌를 열고 돈을 넣을 수 있다고 들었는데, 이것도 사실인가요? 사실이면 추가로 6000불 인가요?


4. 만약 non-working spouse IRA를 추가로 개설 할 수있다면. 그럼 이것도 Roth IRA에 contribute 하고 있었다면, 214K Limit에 따라 이것도 걸리나요? 


답변 미리 감사드림니다.  

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[RE] Roth IRA와 Income limit에 대해 문의 드립니다.

안녕하세요 고객님. 


2022년 IRA나 Roth IRA 납입 기한은 2023년에 2022년 세금신고를 하시는 기한까지입니다. 따라서 많은 경우 신고기한 이전에 납입이 너무 많이 되어있는 경우에는 그 excess contribution을 조정하거나 그 부분을 차년도로 이전하는 방법으로 6% 페널티를 방지합니다. 많은 분들이 1월에서 4월사이 IRA-Roth간 Rollover를 하시는 이유이기도 합니다.

Non-working spouse도 IRA 계좌 개설이 가능하고 납입도 마찬가지로 가능합니다. 50세 이하 IRA+Roth 납입할 수 있는 금액이 인당 6천불이고 Roth IRA는 합산기준으로 12,000불 납입이 가능한 maximum income이 204KUSD인 것을 감안하여 계획하셔야 합니다.
 

감사합니다.

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안녕 하세요, 몇가지 질문 좀 드립니다.  


1. 제가 작년(2021년)에는 ROTH IRA의 Income Limit을 넘지 않는 소득 이였습니다.  그래서 문제가 되지 않았고 저도 큰 이것에 대해 큰 생각을 두지 않았습니다.  

2022년 들어서도 계속 ROTH IRA에 contribute 하고 있었습니다.  그런데 올해 소득+일감이 생각 이상으로 올라 MJF income limit인 214K 를 넘을 것 같습니다.  현재 9월 기준으로는 넘지 않았지만, 연말 전에 넘을 것 같습니다.  

이런 경우에는 어떻게 해야 하나요? 


2. 그리고 해가 바뀌고 IRA에 contribute 하기 시작할때, 그 해에 얼마나 소득이 될지 모르는데, Roth을 할찌 Traditional을 할찌, 어떻게 정하나요? 


3. 저희 가정은 현재 Single Income이고 Filing은 MJF로 하고 있습니다.  저의 아내는 현재 일을 하지 않고 있습니다.  이런 경우 non-working spouse가 IRA 계좌를 열고 돈을 넣을 수 있다고 들었는데, 이것도 사실인가요? 사실이면 추가로 6000불 인가요?


4. 만약 non-working spouse IRA를 추가로 개설 할 수있다면. 그럼 이것도 Roth IRA에 contribute 하고 있었다면, 214K Limit에 따라 이것도 걸리나요? 


답변 미리 감사드림니다.  

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